החיים שלנו דינמיים ומלאים בתפניות משמעותיות כמו הקמת בית חדש, פרידה או התרחבות התא המשפחתי. כל שלב כזה בחיים דורש התאמה של הכיסויים כדי להבטיח הגנה מדויקת, ולמנוע מצב שבו הכסף פשוט הולך לאיבוד על כפילויות מיותרות.  

מתחתנים? מזל טוב, זה הזמן לבדוק את התיק שלכם

הרבה זוגות צעירים שמתחתנים שוכחים לעצור רגע ולעשות סדר בניירת. לפעמים כל אחד מבני הזוג מגיע עם כיסויים מהעבודה הקודמת או מההורים. במקרים רבים אפשר לבצע תהליך כמו

איתור פנסיה ישנה ולגלות כספים אבודים שאפשר לשלב יחד לחיסכון משפחתי מוצלח.

ניקח לדוגמה את דנה ורועי, שהתחתנו לפני שנתיים והמשיכו לשלם כל אחד בנפרד על ביטוח בריאות פרטי יקר. הם הרגישו תסכול גדול כשגילו במקרה שהם משלמים כפול על סעיפים חופפים, בלי שאף אחד אמר להם שאפשר לאחד פוליסות ולחסוך המון. ברגע שהם סוף סוף עשו סדר בבלגן, הם גם קיבלו תמונה ברורה יותר וגם הפסיקו לזרוק מאות שקלים לפח בכל חודש.

איחוד פוליסות ומניעת כפל תשלומים

כדאי מאוד לבדוק את כיסויי הבריאות של שני בני הזוג ולראות איפה אפשר לאחד אותם תחת פוליסה משפחתית שמציעה תנאים משתלמים יותר.

לא פעם, חברות הביטוח נותנות הנחות יפות לזוגות או למשפחות שמצטרפים יחד.
 

מתגרשים - איך מפרידים את הביטוחים בלי להסתבך?

גירושין הם לרוב תקופה מורכבת שמלווה בהרבה לחץ, והדבר האחרון שמתחשק להתעסק איתו זה הניירת של חברות הביטוח. אבל דווקא בשלב הזה, חובה לעשות שינויים במוטבים ובפוליסות המשותפות. אם שוכחים לעדכן את הפרטים, קיים סיכון שהגרוש או הגרושה יישארו המוטבים המרכזיים בקרן הפנסיה.

הצעד הראשון שחשוב לעשות אחרי פרידה הוא להיכנס לאזור האישי בחברות הביטוח ולשנות את המוטבים בפוליסות השונות. 
כדי לעבור את התהליך הזה נכון, כדאי לשים לב למספר פעולות הכרחיות:

1. עדכון מוטבים בקרן פנסיה וביטוח חיים - יש לשנות את השמות כך שיתאימו למצב המשפחתי החדש.
2. הפרדת ביטוחי בריאות משפחתיים - צריך לפצל את הפוליסה כך שכל אחד יישא בעלויות שלו ויוכל לשלוט באופן עצמאי בכיסויים.
3. טיפול בביטוח דירה ומשכנתא - במקרה שאחד מבני הזוג עוזב את הבית או כשהנכס נמכר, חובה לעדכן את חברת הביטוח ולבטל או להעביר את הפוליסה בהתאם.

הקפדה על הצעדים האלה תאפשר לכל צד לצאת לדרך חדשה עם שקט נפשי ועם כיסוי שמתאים למציאות החדשה שלו. 

לידת ילד - כיסוי חדש לאחריות חדשה

תינוק חדש בבית משנה הכל, וזה כולל כמובן את סדרי העדיפויות הכלכליים. פתאום יש מישהו קטן שסומך עליכם לחלוטין, וזה הזמן לוודא שיש לכם רשת ביטחון אמיתית. הורים טריים רבים מפספסים את העובדה שהם צריכים להוסיף את הרך הנולד לביטוחי הבריאות שלהם בהקדם האפשרי.

הוספת התינוק לביטוח הבריאות המשפחתי

ביטוח פרטי לתינוק שמצטרף לפוליסה קיימת הוא לרוב זול מאוד במהלך החודשים הראשונים לחייו.

מעבר לזה, צירוף התינוק מיד אחרי הלידה מבטיח שהוא יתקבל לביטוח ללא החרגות רפואיות מסובכות. 
יש כמה דברים מרכזיים שצריך לזכור לעשות אחרי הלידה:

• הוספה לקופת החולים ולשירותי השב"ן - צריך לעדכן את הקופה מיד ולודא שהילד אכן רשום.
• רכישת ביטוח חיים למפרנסים - כדי להבטיח שאם יקרה משהו לאחד ההורים, הילד יהיה מסודר מבחינה כלכלית.
• פתיחת קופת גמל להשקעה - רצוי להתחיל לחסוך סכום קטן בכל חודש כבר מההתחלה, לטובת לימודים או עזרה עתידית.

כל הצעדים הקטנים האלה בונים תשתית כלכלית רצינית שתעזור לכם לגדל את הילדים עם הרבה פחות דאגות.
 

איך עושים סדר בצורה קלה ופשוטה?

המון אנשים נרתעים מלהתעסק בניירת הזו פשוט בגלל המושגים הלא ברורים. אבל האמת היא שהיום אפשר לאתר בקלות את כל הפוליסות ולראות בצורה שקופה על מה בדיוק משלמים.

בדיקה מעמיקה של התיק יכולה לחסוך למשפחה ממוצעת אלפי שקלים בשנה על ידי ביטול פוליסות מיותרות. 
כדי לעשות לכם סדר בראש, הנה טבלה שמסכמת את הפעולות שצריך לעשות אחרי כל אירוע חיים מרכזי:

הבנה ברורה של הנתונים האלה מאפשרת לכם לקחת שליטה מלאה על ההוצאות ולוודא שהכיסויים שלכם מעודכנים. 

למה ממש לא כדאי לדחות את סידור התיק?

כל חודש שעובר בלי שבדקתם מה השתנה בעקבות החתונה, הגירושין או הלידה, אתם פשוט עלולים להפסיד כסף או להישאר עם כיסוי שכלל לא רלוונטי לכם יותר. התהליך לא חייב להיות מאיים. צוות הר הביטוח הבטוח מציע בדיקה יסודית ואיתור של פנסיות אבודות וכפל תשלומים, כל זאת ללא עלות מצד הלקוח, כיוון שהתגמול מתקבל ישירות מחברות הביטוח במידה ונעשה שינוי. בדרך זו אפשר להבין בדיוק על מה משלמים בשפה פשוטה, בלי מילים גדולות ומבלבלות.

לתיאום בדיקה ולפרטים נוספים, ניתן ליצור קשר בטלפון: 051-550-2037 או בדוא"ל: sherut@matan-ins.com.